Перейти к содержанию
sadolin89

Ипотечный кредит - аннуитетный и дифференцированный виды платежей.

Рекомендуемые сообщения

Screenshot_7.png

Когда человек приходит в банк и рассматривает вопрос о взятие квартиры в ипотеку, то ему предлагают два вида платежей: аннуитетный и дифференцированный. Соответственно человеку предлагается выбор какой из платежей взять, однако большинство людей не имеют экономического образования, или нет возможности в этом разобраться и они доверяют сотруднику банка, чего делать не всегда следует и если вы внимательно дочитаете тему до конца, то поймете почему.
В чем же отличие между аннуитетным и дифференцированным платежами?
Дифференцированный платеж - постоянно снижается до самого срока погашения.

Screenshot_2.png

Аннуитетный платеж - всегда одинаковый, от начала и до конца срока погашения кредита платежи идут равными частями.

Screenshot_3.png

Казалось бы что и тот и другой варианты достаточно удобны, но в чем же кроется опасность одного из вида платежей? - я сейчас и попытаюсь вам объяснить.
Давайте разберем обычный пример, вы приходите в банк и говорите что хотите купить однокомнатную квартиру за 2 млн. рублей в ипотеку. Условия следующие: 20 лет и банк предлагает ставку 12%, при этом спрашивает какой вид платежа вам более подойдет аннуитетный или дифференцированный? - Вы конечно же поинтересуетесь в чем разница, и вам скажут, что при  аннуитетном виде платежа будете платить ежемесячно равными долями по 22000 рублей на протяжение всего срока выплаты задолженности, а при дифференцированном первый платеж будет 28300 рублей и с каждым последующим будет уменьшаться. Но при этом никогда сотрудники банков не говорят о том какой выгодней кредит будет для заемщика, а всегда советует тот что выгодней банку, и это аннуитентный вид платежа, потому что в случае дифференцированного платежа ваша переплата будет намного меньше.

В дифференцированном платеже вы каждый месяц платите основной долг (зеленым на графике) и проценты (синим на графике). В случае с аннуитентным платежом на графике вы можете видеть что в первое сроки вы платите только проценты, а выплаты по телу кредита минимальны.

          Дифференцированный платеж                                                                       Аннуитетный платеж

Screenshot_6.png

Теперь давайте о переплате.
Первичный взнос в случае аннуитета - 22000 рублей, и 28300 рублей в случае дифференцированного платежа. Всего лишь через 5 лет, при двадцатилетнем сроке ипотеки, платежи сравняются и будут одинаковы. А уже через 10 лет платеж при дифференцированном платеже будет 18000 рублей, а через 15 лет - всего 13000. Соответственно вам нужно потерпеть всего лишь первые 3-4 года чтобы в дальнейшем платить меньше.
Переплата по выплатам в случае с аннуитетным платежом ваша переплата банку составит 3 млн. 285 тыс. рублей и это при том что берете всего два.
В случае с дифференцированным платежом который уменьшается с каждым последующим, переплата составит 2 млн. 400 тыс. рублей. Экономия очевидна - 875000 рублей, по-моему, не маленькая сумма. Но большинство людей этого не знают, а банки не спешат это анонсировать.
Я как-то спросил в банке, почему они в первую очередь предлагают аннуитетную схему, а не дифференцированный вид платежа, а во многих банках его вообще отменяют. Ответ сотрудников банков меня немного шокировал, они сказали что дифференцированный платеж не пользуется спросом, его попросту не выбирают люди, и это очень удручает так как говорит о том что финансовая грамотность наших граждан очень низкая.
Возможно вам будет так же интересна тема о положительных и отрицательных сторонах кредита.

TEXT.RU - 100.00%

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты

Для публикации сообщений создайте учётную запись или авторизуйтесь

Вы должны быть пользователем, чтобы оставить комментарий

Создать учетную запись

Зарегистрируйте новую учётную запись в нашем сообществе. Это очень просто!

Регистрация нового пользователя

Войти

Уже есть аккаунт? Войти в систему.

Войти


  • Последние посетители   0 пользователей онлайн

    Ни одного зарегистрированного пользователя не просматривает данную страницу

×